EU: verbod cash betaling vanaf €10.000 en ID-check bij koop luxe goederen, goed idee?

Het EU- voorstel gaat verder dan de huidige wetgeving in Nederland: De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), deze moet voorkomen dat criminelen via hun rekeningen geld witwassen dat ze met misdaad hebben verdiend. De Wwft geldt voor iedereen die te maken heeft met geldstromen. Of met de aankoop en verkoop van (dure) goederen.

De Wwft geldt voor instellingen en beroepsgroepen die te maken hebben met geldstromen of met de aankoop en verkoop van goederen. Bijvoorbeeld:

• banken;
• makelaars;
• notarissen;
• belastingadviseurs;
• advocaten;
• cryptobedrijven;
• bemiddelaars bij aankoop en verkoop van bijvoorbeeld auto’s, kunst en juwelen.

Deze instellingen hebben het beste zicht op hun klanten. Daarom kunnen zij voorkomen dat criminelen hun diensten gebruiken om geld wit te wassen of terrorisme te financieren.

Iedereen die onder de Wwft valt, moet:

• onderzoek naar klanten te doen; en
• ongebruikelijke transacties melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland

Wat is cliëntenonderzoek volgens de Wwft?

In een cliëntenonderzoek kijkt een instelling of er risico’s zijn dat een klant geld witwast of helpt om terroristen te financieren. Als die risico’s niet duidelijk zijn, mag een bank, notaris of advocaat geen diensten leveren aan die klant. In een cliëntenonderzoek moeten een instelling:

• vaststellen wie de klant is;
• controleren of de klant iemand vertegenwoordigt en mag vertegenwoordigen;
• achterhalen wie de uiteindelijke belanghebbende van de klant is;
• vaststellen wat het doel van de klant is;
• controleren of de klant ongebruikelijke transacties verricht (monitoren).

Een cliëntenonderzoek is onder andere verplicht als:

• een nieuwe klant zich meldt;
• als een klant één of meer betalingen doet van in totaal minstens € 15.000;
• als het risico bestaat dat een klant betrokken is bij witwassen of financiering van terrorisme;
• als er twijfel is of de gegevens van de klant wel kloppen.

Een instelling bepaalt zelf hoe het een cliëntenonderzoek uitvoert op basis van de klant en de geschatte risico’s.

Wat zijn ongebruikelijke transacties?

Ongebruikelijke transacties zijn bijvoorbeeld stortingen, opnames of betalingen die niet passen in het normale geldpatroon van een klant. Of een betaling ongebruikelijk is, bepaalt de instelling onder andere aan de hand van witwasrisico’s zoals:

• ongewone geldopnames, stortingen en betalingen met contant geld;
• geldwisseltransacties van ongewone bedragen;
• transacties die niet passen bij de gewone bedrijfsvoering van een klant; en
• betalingen naar landen met een hoog risico (Engelstalig) of landen waar sancties tegen zijn ingesteld.

Meer lezen over dit onderwerp op: Wat betekent de Wwft voor bedrijven en klanten?