Forum Weblog Zoek Actieve Items Nieuws Columns Reviews Previews Specials Archief

'Rabo ziet Blok-hypotheek als haastwerk'

Redactie

De Rabobank vindt dat het hypotheekplan van minister voor Wonen en Rijksdienst Stef Blok (VVD) haastwerk is. De topman van de bank Piet Moerland wil dat het plan versimpeld wordt. Dat meldt Het Financieele Dagblad vrijdag.

Het kabinet sloot in februari een akkoord met drie oppositiepartijen over de woningmarkt. In dat akkoord werd onder meer afgesproken dat mensen de verplichte aflossing van hun hypotheek deels mogen financieren met een extra lening. Daardoor dalen de maandlasten, maar blijft de huiseigenaar aan het einde van de looptijd wel met een restschuld achter.

Moerland zegt tegen de krant 'wat nu is verzonnen is onder tijdsdruk tot stand gekomen'. Rabobank heeft op de hypotheekmarkt een marktaandeel van 31 procent. De bank wil liever een zogeheten 'forfaitaire annuïtaire hypotheek' die slechts deels wordt afgelost, in plaats van helemaal, zoals Blok voorstelt. De staat zou dan wel de hypotheekrenteaftrek over de hypotheek elk jaar licht beperken.

'Rabo ziet Blok-hypotheek als haastwerk' (Foto: Novum)

Help ons; deel dit item als je het leuk vond

Heb je een leuk of interessant bericht gevonden dat je graag op FOK! terug ziet? Tip ons dan via de submit!

Zoek jij altijd de leukste nieuwtjes en kun je daar leuk over schrijven? Meld je aan als nieuwsposter!

Lees ook

Font-grootte:
Normaal
Kleiner

regelhoogte :
Normaal
Kleiner

21 reacties

vrijdag 1 maart 2013, 08:59 uur #1

TrivialPursuit

Wijsneus

En zo is het ook. Weer typisch Rutte-broddelwerk.

vrijdag 1 maart 2013, 09:03 uur #3

teckna

Boe!

Goh, waarom zou een bank graag een voorkeur hebben voor een hypotheek die je niet afbetaald. Kan het zijn omdat de bank juist graag heeft dat je schulden hebt?

Eigenlijk moet niet het hebben van schulden worden beloond met HRA zoals nu het geval is maar het aflossen van schulden.

vrijdag 1 maart 2013, 09:03 uur #4

mangamusicfan

Heavy metal baby?

dadelijk zien ze zelf door de bomen het bos niet meer

metal is goed voor je!

vrijdag 1 maart 2013, 09:14 uur #6

mdeen

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 09:03 schreef teckna het volgende:
Goh, waarom zou een bank graag een voorkeur hebben voor een hypotheek die je niet afbetaald. Kan het zijn omdat de bank juist graag heeft dat je schulden hebt?

Eigenlijk moet niet het hebben van schulden worden beloond met HRA zoals nu het geval is maar het aflossen van schulden.

Dat is niet in het belang van de overheid, de banken en (eerlijk is eerlijk) de economie.
Alhoewel dat laatste in de huidige constellatie een stuk minder is.
De overheid wil graag dat je leent omdat je dan geld uitgeeft en dus de economie stimuleert. Geld lenen zorgt dus voor snellere economische groei.
De banken willen graag dat je geld leent omdat zij daar aan verdienen.
Alleen de economie speelt niet meer mee, en dat komt direkt door de politiek. Vroeger was er sprake van flinke geldontwaarding. We hebben tijden van 8% inflatie gehad. Dan worden je schulden rap minder omdat die natuurlijk ook aan inflatie onderhevig zijn. Van de andere kant krijg je toch vrijwel elk jaar loonsverhoging en inflatiecorrectie.
Nu hebben we het europact. We mogen geen grote inflatie meer hebben (max 3%) en moeten allemaal truukjes uithalen om dat te halen.
Dus worden leningen niet meer minder waard waardoor je relatief meer voor je lening betaalt. En moet er extra bezuinigd worden om aan het europact te voldoen.

Dat is de zegen van de Euro. Jaja, zonder euro zouden wij niet overleven, zouden we geen export meer hebben. Maar met euro hebben we geen economische groei.
Catch22. Nee, niet echt, want zonder euro overleven we ook wel en hebben we ook export.

vrijdag 1 maart 2013, 09:24 uur #7

LaFleur

You've Lost me

Misschien maar eens beginnen met het schrappen van de kosten van de tussenpersoon. Als je een oversluitadvies wilt ben je al 1300 euro verder en dan heb je nog niets.

vrijdag 1 maart 2013, 09:26 uur #8

IBAZ

broeinest

Ik heb mijn huis binnen 15 jaar afbetaald. Ik zie nog steeds geen nadelen.

vrijdag 1 maart 2013, 09:31 uur #10

nixan1

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 09:24 schreef LaFleur het volgende:
Misschien maar eens beginnen met het schrappen van de kosten van de tussenpersoon. Als je een oversluitadvies wilt ben je al 1300 euro verder en dan heb je nog niets.

Ja, laten we het 'gratis' maken. We weten allemaal hoe goed gratis advies is.

vrijdag 1 maart 2013, 09:34 uur #11

RemcoDelft

4 8 15 16 23 42

quote:
De bank wil liever een zogeheten 'forfaitaire annuïtaire hypotheek' die slechts deels wordt afgelost, in plaats van helemaal, zoals Blok voorstelt. De staat zou dan wel de hypotheekrenteaftrek over de hypotheek elk jaar licht beperken.

Dat leek iedereen logischer, maar zal wel moeilijker worden: veel meer administratie voor de belastingdienst.
En dat alles om een paar procent per maand minder uit te geven... wacht gewoon tot de huizen een paar procent dalen, daar heb je als starter veel meer aan.

censuur :O

vrijdag 1 maart 2013, 09:52 uur #12

LaFleur

You've Lost me

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 09:28 schreef seth_chaos het volgende:
[..]

Als 1300 euro al veel geld voor je is, dan zou je uberhaupt niet naar een hypotheek moeten kijken.

Wel voor advies. Als je uiteindelijk de hypotheek sluit is het best natuurlijk.

vrijdag 1 maart 2013, 09:52 uur #13

hoeschrijfjedit

I roll you up like my rizla

Zal mij aan me reet roesten, heb geen schuld en doe er ook niet aan mee.
Huizen zijn niet van een staat of bank, maar van de mensen die hun leven er hebben geleefd.

Maar dankzij onze voorouders/familie is de grond nu van de staat.
Verder lijkt het me financieel onaantrekkelijk om een huis (heeft geen wieletjes) te kopen.
Tegenwoordig huurt en least iedereen blijkbaar wil iedereen geleefd worden, en zit er geen toekomst in het kopen binnen deze failliete bende.

vrijdag 1 maart 2013, 09:59 uur #14

kitt3n

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 09:28 schreef seth_chaos het volgende:
[..]

Als 1300 euro al veel geld voor je is, dan zou je uberhaupt niet naar een hypotheek moeten kijken.

Bij het afsluiten van mijn vorige hypotheek kreeg ik "gratis" (lees: wordt verrekend in de hypotheek) waardeloos advies voor een beleggingshypotheek.

Nu, bij verlenging zou ik dus 1300 euro moeten betalen voor een stukje waardeloos advies? Nee, bedankt. Daar trap ik slechts 1x in.

vrijdag 1 maart 2013, 10:12 uur #16

hoeschrijfjedit

I roll you up like my rizla

Verder lijkt mij het leven onder een hypotheek leven als een financieel gedetineerde.

Tenzij je een goede baan hebt met dito contract, en die zijn de laatste tijd op.

vrijdag 1 maart 2013, 10:15 uur #17

LaFleur

You've Lost me

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 10:07 schreef seth_chaos het volgende:
[..]

Een goede adviseur legt je alle opties voor, en licht deze allen toe. Jij bent het die de keuze gaat maken, niet de adviseur.

Ik ben prima in staat mijn eigen keuzes te maken, maar de meeste hypotheekverstrekkers verplichten je via een adviseur af te sluiten.

vrijdag 1 maart 2013, 11:05 uur #19

Bintzak

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 09:08 schreef seth_chaos het volgende:
Als we nou eens een verplichte scholing doorvoeren, voor die mensen zich verkiesbaar mogen stellen. Wellicht dat ons land dan niet langer door koekenbakkers geregeerd zal worden.

Denk eerder dat het probleem is dat het juist geschoolde figuren zijn.
Gewoon 10 jaar werk ervaring verplicht stellen voor je in de tweede kamer mag zodat ze ook eens weten wat met geld omgaan is, dat moet je namelijk ook leren en dat leer je niet op school.

vrijdag 1 maart 2013, 12:30 uur #21

kitt3n

quote:
Op vrijdag 1 maart 2013 @ 10:07 schreef seth_chaos het volgende:
[..]

Een goede adviseur legt je alle opties voor, en licht deze allen toe. Jij bent het die de keuze gaat maken, niet de adviseur.

Precies... Alleen is mijn vertrouwen in dat "onafhankelijke" advies met alle mogelijke opties zeer gering. Bij afsluiten van de hypotheek herinner ik me geen duidelijk commentaar over het "inteereffect" of dat "de eerste 5 jaar beleggingskosten van de bank (meer) zijn dan de opbrengst", danwel " Als je 10.000 euro inlegt gedurende 10 jaar, krijg je 8.000 euro terug".

Dus nogmaals, als die adviseur mij een garantie geeft dat zijn advies ook over 10 jaar nog passend is (ondersteund met een boete daarachter), dan luister ik wel - maar om 1300 te betalen met een adviseur die kan zeggen "tja, het was je eigen keuze"... nee bedankt, dan staat die persoon op geen enkele wijze garant voor zijn duur advies.

Zeker gezien het huidige kabinetsbeleid ( iedereen vanaf 50 die een keer werkeloos wordt zo snel mogelijk de bijstand in, dan kunnen we hun huizen afpakken, danwel "je huis opeten om verzorging te betalen ) zie ik geen enkele motivatie om uberhaupt af te lossen (tenminste niet meer dan het absoluut minimale).
De mensen die nu hun geld gebruiken om te genieten zeggen tegen die tijd "ik heb niets" - en de mensen die sparen mogen het toch afstaan.
Wat mij betreft is het doel op dit moment dan ook "zo laag mogelijke maandlasten", of de hypotheek aan het einde van de looptijd is afgelost zien we dan wel weer.

Daarnaast werkt het middel wat de overheid gebruikt om:
1. de eigen schuld "af te lossen" dan wel
2. het geld van de mensen minder waard de laten worden
in het geval van een hypotheek ook goed mee. kijk eens wat 2-3% inflatie op jaarbasis doet met de leensom, als ik (heel naief, geen rente-op-rente rekenend) 20*2% neem... da's een aardig bedrag wat "vanzelf" verdwijnt (aangenomen salaris heeft inflatie-correct).

[ Bericht gewijzigd door kitt3n op vrijdag 1 maart 2013 @ 12:42 ]

Reageer zelf