Forum Weblog Zoek Actieve Items Nieuws Columns Reviews Previews Specials Archief

Hypotheek moet in 30 jaar afgelost zijn

Redactie

Alle hypotheken die vanaf volgend jaar worden afgesloten, moeten in dertig jaar volledig worden afgelost om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Dat hebben VVD, CDA, D66, GroenLinks en de ChristenUnie samen afgesproken. Met de maatregel wordt structureel 5,4 miljard euro bespaard.

De overdrachtsbelasting blijft twee procent. Vorig jaar verlaagde het kabinet de overdrachtsbelasting van zes naar twee procent om de stagnerende woningmarkt een impuls te geven.

De huren voor mensen met een jaarinkomen tussen de 33.000 en 43.000 euro mogen worden verhoogd met een procent plus de inflatie.

Help ons; deel dit item als je het leuk vond

Heb je een leuk of interessant bericht gevonden dat je graag op FOK! terug ziet? Tip ons dan via de submit!

Zoek jij altijd de leukste nieuwtjes en kun je daar leuk over schrijven? Meld je aan als nieuwsposter!

Lees ook

Font-grootte:
Normaal
Kleiner

regelhoogte :
Normaal
Kleiner

59 reacties

Reactiepagina:

1 2

donderdag 26 april 2012, 22:41 uur #1

BasEnAad

, die clown en die acrobaat!

Nou zeg, harde maatregelen hoor!! Gedurfd!

donderdag 26 april 2012, 22:45 uur #2

ADQ

Gaat niet leuk worden. Ik kan hooguit 15 jaar halen, dus zou ik niet kunnen kopen?
Als ik nu koop betaal ik de helft af, meer niet. En dat is ook wat de bank me voorlegde.
Je zult dus voor je 35ste moeten kopen?

donderdag 26 april 2012, 22:48 uur #4

quo_

Weer een superstaaltje van het ontzien van bestaande gevallen en het doorschuiven van de rekening naar de toekomstige generatie.
Let wel ik ben voor een verstandige vorm van HRA en maak er zelf ook ruimschootsgebruik van. Maar ik ben best bereid wat in te leveren op dit punt zodat iedereen dezelfde rechten/plichten heeft.

En een advies: was je van plan ooit nog een huis te kopen, doe het dan nu ! Zorg er als de sodemieter voor dat je bij de "bestaande gevallen" komt. Keuze genoeg op de markt en gokken op nog 10 procent prijsverlaging weegt niet op tegen het HRA nadeel als je te lang wacht.

"Sommige mensen hebben juist genoeg gelezen om verkeerd te citeren."

donderdag 26 april 2012, 22:49 uur #5

Kansenjongere

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 22:45 schreef ADQ het volgende:
Gaat niet leuk worden. Ik kan hooguit 15 jaar halen, dus zou ik niet kunnen kopen?
Als ik nu koop betaal ik de helft af, meer niet. En dat is ook wat de bank me voorlegde.
Je zult dus voor je 35ste moeten kopen?

Als jij nu koopt, maar nooit de intentie hebt om het totaal af te lossen, dan ben je toch in feite aan het huren?

donderdag 26 april 2012, 22:50 uur #6

mouthman

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 22:45 schreef ADQ het volgende:
Gaat niet leuk worden. Ik kan hooguit 15 jaar halen, dus zou ik niet kunnen kopen?
Als ik nu koop betaal ik de helft af, meer niet. En dat is ook wat de bank me voorlegde.
Je zult dus voor je 35ste moeten kopen?

Dan los je toch gewoon meer af? Ik kan op m'n aflossingsvrije hypotheek gewoon aflossen wat ik wil.

donderdag 26 april 2012, 22:53 uur #7

NiceThingsAddict

Like them, I do

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 22:45 schreef ADQ het volgende:
Gaat niet leuk worden. Ik kan hooguit 15 jaar halen, dus zou ik niet kunnen kopen?
Als ik nu koop betaal ik de helft af, meer niet. En dat is ook wat de bank me voorlegde.
Je zult dus voor je 35ste moeten kopen?

De hoeveelheid aflossing per maand is gebaseerd op 30 jaar. Niet dat je dus perse 30 jaar in je huis moet blijven wonen...

the chase is as much fun as the catch!!!

donderdag 26 april 2012, 22:54 uur #8

#ANONIEM

Kopen wordt nog moeilijker gemaakt voor starters

Ik blijf wel lekker scheefhuren dan.

donderdag 26 april 2012, 23:00 uur #9

smirri

Nou mensen mijn appartement staat te koop. Ds kopen kopen kopen, dan kan ik nog gebruik maken van de hyphotheekrenteaftrek!

donderdag 26 april 2012, 23:01 uur #10

Elusive

Mad Fer It!!

dus als je zo'n 28/30k verdient, net een beetje onder modaal, dan heb je gewoon geen andere optie dan een slaaf te zijn van de sociale huur. of je moet naar oude pekela oid vertrekken en daar een bouwval willen kopen

donderdag 26 april 2012, 23:05 uur #12

Kansenjongere

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:01 schreef Elusive het volgende:
dus als je zo'n 28/30k verdient, net een beetje onder modaal, dan heb je gewoon geen andere optie dan een slaaf te zijn van de sociale huur. of je moet naar oude pekela oid vertrekken en daar een bouwval willen kopen

Als je een huis niet kunt betalen, moet je het inderdaad niet kopen. Bizar dat dat als iets vreemds wordt beschouwd, geen wonder dat we zulke hoge schulden hebben.

donderdag 26 april 2012, 23:09 uur #13

Koekie2

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:05 schreef Kansenjongere het volgende:
[..]

Als je een huis niet kunt betalen, moet je het inderdaad niet kopen. Bizar dat dat als iets vreemds wordt beschouwd, geen wonder dat we zulke hoge schulden hebben.

Je slaat de spijker op zijn kop. Ik wordt binnenkort een huiseigenaar en ben een starter. Ik kan helemaal geen kast van een woning betalen maar er is genoeg te koop binnen mijn budget zolang je het maar niet te gek maakt. Ja het is een appartement en ja het is vrij klein maar nee dit levert mij straks geen schulden op en ik ben ook nog maar een starter. Groter wonen kan later ook nog.

donderdag 26 april 2012, 23:11 uur #15

ADQ

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 22:53 schreef NiceThingsAddict het volgende:
[..]

De hoeveelheid aflossing per maand is gebaseerd op 30 jaar. Niet dat je dus perse 30 jaar in je huis moet blijven wonen...

Annuiteiten hypotheek. Als ik volledig wil aflossen ben ik dus dubbele maandlasten kwijt. En dat maakt het dus onbetaalbaar voor me.

donderdag 26 april 2012, 23:12 uur #16

Distortion

Lijkt me een prima maatregel. De aflossingsvrije hypotheek slaat ook nergens op. Wordt ook veel gebruikt door mensen met veel vermogen. Door een aflossingsvrije hypotheek hoeven ze minder vermogensbelasting te betalen. In tegendeel er komt extra geld binnen vanaf de staat. Dat mes snijd dan dus aan 2 kanten.

https://petities.nl/petit(...)t-lange-zomeravonden

donderdag 26 april 2012, 23:16 uur #18

eight

Ik had liever ook een plan van aanpak gezien bij bestaande hypotheken, waarbij de HRA langzaamaan wordt afgebouwd, maar het is iig een stap in de goede richting.

Never argue with idiots. First they will lower you to their level then beat you with experience.

donderdag 26 april 2012, 23:19 uur #19

MisterWolf

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:11 schreef ADQ het volgende:
[..]

Annuiteiten hypotheek. Als ik volledig wil aflossen ben ik dus dubbele maandlasten kwijt. En dat maakt het dus onbetaalbaar voor me.

Lekker belangrijk of je helemaal aflost of niet. Ik weet niet wat er over 15 jaar met je gebeurt, maar verkoop dan gewoon je huis, betaal je schuld af en voila, een derde of zo (schatting, bij een annuiteitenhypotheek los je het meeste van de schuld pas op het einde af) van de verkoopwaarde is nu ineens box drie vermogen geworden. Alsof iedereen die een huis koopt er dan 15 jaar in woont...

donderdag 26 april 2012, 23:32 uur #21

kingmax

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:15 schreef Sachertorte2 het volgende:
[..]
Maar waarom krijgen al die figuren met een uitkering dan een gratis woning?

Dat is natuurlijk niet waar wat je nu zegt.
Je moet er ook crimineel gedrag bij vertonen, anders kun je een gratis woning wel vergeten.

donderdag 26 april 2012, 23:41 uur #22

ADQ

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:09 schreef Koekie2 het volgende:
[..]
Je slaat de spijker op zijn kop. Ik wordt binnenkort een huiseigenaar en ben een starter. Ik kan helemaal geen kast van een woning betalen maar er is genoeg te koop binnen mijn budget zolang je het maar niet te gek maakt. Ja het is een appartement en ja het is vrij klein maar nee dit levert mij straks geen schulden op en ik ben ook nog maar een starter. Groter wonen kan later ook nog.

Tjah, dat is waarom het ook een hypotheek heet. Je leent geld, met je woning als onderpand.
De bank bekijkt eerst je financiele situatie, en je toekomstige situatie (is het behoorlijk zeker dat je de het inkomen houdt?). Als dat allemaal met redelijke zekerheid goed zit krijg je de lening.
Amerikaanse toestanden met zeer onzekere hypotheken hebben we hier niet.
Dus je kan ook geen villa in Wassenaar kopen met een modaal inkomen.

donderdag 26 april 2012, 23:43 uur #23

Ben__Dover

Ben ik toch blij met mijn aflossingsvrije hypotheek.
Elk jaar wordt geld minder waard zodat je 'automatisch' aflost.
Ben gek nu dure euro's erin te gaan stoppen.

donderdag 26 april 2012, 23:52 uur #24

Kansenjongere

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:43 schreef Ben__Dover het volgende:
Ben ik toch blij met mijn aflossingsvrije hypotheek.
Elk jaar wordt geld minder waard zodat je 'automatisch' aflost.
Ben gek nu dure euro's erin te gaan stoppen.

Niet alleen je geld wordt minder waard, je huis ook. Het enige wat steeds meer waard wordt is de restschuld die je aan het einde overhoudt.

donderdag 26 april 2012, 23:59 uur #25

KreKkeR

Waddap homie

quote:
Met de maatregel wordt structureel 5,4 miljard euro bespaard.

Kan iemand mij uitleggen hoe men met deze maatregel 5,4 milard euro wil besparen wanneer hypotheken als de spaarhypotheek ook vanaf dan gewoon nog kunnen worden afgesloten?

Krekker is de bom!

vrijdag 27 april 2012, 00:05 uur #26

Brabiliaan

Hypotheekrenteaftrek blijft dus gewoon bestaan, goed nieuws

Aflossen deden we toch al, en ik vind dat ook niet meer dan normaal.
Mijn eigen huis is volledig afbetaald, 0 euro schuld dus. Het wordt wel tijd voor een nieuwe woning, en dus een nieuwe hypotheek.

vrijdag 27 april 2012, 00:16 uur #27

Skinneh

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:11 schreef ADQ het volgende:
Annuiteiten hypotheek. Als ik volledig wil aflossen ben ik dus dubbele maandlasten kwijt. En dat maakt het dus onbetaalbaar voor me.

Oh maar het is slechts een keuze, je mag er best langer over doen maar dan geen hypotheekrenteaftrek. (dus ook minder lenen) Bovendien is de HRA in het leven geroepen om het bezit van een eigen huis te stimuleren niet om goedkoop te kunnen lenen zonder aflossing.

Wat ik wel eerlijk moet zeggen, ook om wat jij aangeeft, is dat ik liever een lening plafond had gezien van een ton of drie, uitsluiting van de aflossingsvrije hypotheek en een langzame afbouw van de HRA, maar het feit dat er wat gebeurd is al een goede ontwikkeling.

vrijdag 27 april 2012, 00:20 uur #28

Disavowed

Unplugged

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 22:54 schreef Arthur_Spooner het volgende:
Kopen wordt nog moeilijker gemaakt voor starters Ik blijf wel lekker scheefhuren dan.

Dat.

"Ignorance is the night of the mind, but a night without moon and star."

vrijdag 27 april 2012, 01:05 uur #29

Athalon1951

World Order

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:10 schreef OveralEnNergens het volgende:
[..]

Jawel, je kan met 3 of 4 andere koppels samen geld bijeen lappen en een nieuwbouwproject realiseren. De bouw van een eengezinswoning is namelijk veel goedkoper dan een vergelijkbaar huis dat bestaat, kopen, al helemaal als je veel werk zelf kan verrichten. Het kan echt spotgoedkoop, kwestie van piepschuimblokken in een houten frame plaatsen, de ruimtes tussen deze blokken volstorten met beton, op laten drogen, de buitenkant van het schuimrubber stuken, en je hebt in no time een casco van een huis overeind staan, kosten 50k voor de bouw, 1.5 ton voor de lap grond waar 4 huizen op staan, en klaar is Kees. Tekening laat je maken door een bevriende tekenaar (hoeft geen architect te zijn, een beetje CAD-tekenaar kan dat ook) en de electra etc. leg je zelf aan, kwestie van goed stroomschema bedenken wat je met 3e klas-HAVO-natuurkunde nog kan, eventueel met Google als naslagwerk, etc.

Maarja, dan moet je natuurlijk wel samenwerken en concessies aan elkaar doen, iets dat in deze tijden niet meer vanzelfsprekend is. Waar een wil is is een weg.

Dan stel ik voor dat de staat dit gaat stimuleren door bouwkavels tegen dumpprijzen weg te doen aan starters, zelfs in Amsterdam ligt grond braak waar je bang van wordt, en niet alleen langs snelwegen hoor.

http://www.tridipanel.com/

World Order

vrijdag 27 april 2012, 01:19 uur #33

Kansenjongere

quote:
Op vrijdag 27 april 2012 @ 01:10 schreef Pinobot het volgende:
[..]

Ziehier het effect van jaren propaganda.
Een huurhuis moet ook betaald worden en zou feitelijk duurder moeten zijn dan een koopwoning omdat er een hele organisatie achter zit.
Iedereen zou een huis moeten kunnen kopen.

Geen geld uitgeven dat je niet hebt is het effect van jaren propaganda? Volgens mij is eerder het omgekeerde het geval.

vrijdag 27 april 2012, 01:25 uur #34

Bushmaster

Microschoft

quote:
Op vrijdag 27 april 2012 @ 01:10 schreef Pinobot het volgende:
[..]

Ziehier het effect van jaren propaganda.
Een huurhuis moet ook betaald worden en zou feitelijk duurder moeten zijn dan een koopwoning omdat er een hele organisatie achter zit.
Iedereen zou een huis moeten kunnen kopen.

Alsof die organisaties, de woningcorporaties, geen geld zouden hebben. Lees je eerst eens in voordat je blaat.

Eigen brokjes eerst.

vrijdag 27 april 2012, 01:51 uur #35

DaBeetle

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:00 schreef smirri het volgende:
Nou mensen mijn appartement staat te koop. Ds kopen kopen kopen, dan kan ik nog gebruik maken van de hyphotheekrenteaftrek!

Dat kan je straks ook. Of wil je ook de hypotheek markt blijven verzieken met aflossingsvrije hypotheken? En dan gaan lopen huilen als de waarde van je huis ineens lager is dan het openstaande hypotheekbedrag.

Oftewel, ik vind dit een zeer goede stap waarmee de HRA als middel gebruikt wordt om de hypotheekmarkt weer wat gezonder te maken.

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:23 schreef Reigndear het volgende:
[..]

...jip, en dan elk jaar één euro aflossen, en binnen dertig jaren hun woningen volledig aflossen, door ze met vette winst te verkopen ... als de woningmarkt ooit weer aantrekt.
[..]

...snode plannen.

Verkoop van je huis valt niet onder aflossing. Op dat moment koop je de rest schuld af. 1 Euro per maand aflossen, beteken je dus dat je over het deel van je hypotheek dat je daarmee aflost de rente af mag trekken. Oftewel de rente over 30*12*1 = 360 Euro mag je aftrekken.

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:59 schreef KreKkeR het volgende:

[..]
Kan iemand mij uitleggen hoe men met deze maatregel 5,4 milard euro wil besparen wanneer hypotheken als de spaarhypotheek ook vanaf dan gewoon nog kunnen worden afgesloten?

Bij volledige aflossing is een spaarhypotheek over de gehele looptijd gezien minder voordelig dan een annuiteiten hypotheek. De rentelast daalt op termijn harder dan dat je met de spaarhypotheek aan extra HRA terug krijgt.
Kan natuurlijk ook zijn dat een spaarhypotheek gezien wordt als aflossingsvrij, wat het in principe ook is. Dat je een bedrag bij elkaar kan sparen waarmee je op het eind van de looptijd de hypotheek kan betalen is eigenlijk ook geen aflossen.

Volgende stap kan nu worden het beperken van de schijf waarover HRA berekend mag worden. ASAP naar schijf 3, over 5 of 10 jaar schaal 2 en nog eens 5 of 10 jaar daarna naar schaal 1. Heb je een beperking én een begrenzing omdat de aftrek nooit hoger kan zijn dan de grens van de schaal, en het voordeel nooit hoger kan zijn dan het percentage van de schaal. En de lagere inkomens worden minder hard geraakt door de beperkingen dan de hoge. Alhoewel ik nog steeds van mening blijf dat iemand met een hoog inkomen ook recht heeft op extra aftrek posten, of anders een lager toptarief van de hoogste belastingschijf.

The greatest thing you'll ever learn is just to love and be loved in return!

vrijdag 27 april 2012, 05:06 uur #36

Mytho

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:41 schreef ADQ het volgende:
[..]

Tjah, dat is waarom het ook een hypotheek heet. Je leent geld, met je woning als onderpand.

en als dat onderpand ineens een stuk minder waard wordt?

met 1 huis kunnen ze het wel aan maar duizenden huizen loopt het al snel op in de miljarden

vrijdag 27 april 2012, 06:38 uur #37

Grimi

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 23:05 schreef Kansenjongere het volgende:
[..]

Als je een huis niet kunt betalen, moet je het inderdaad niet kopen. Bizar dat dat als iets vreemds wordt beschouwd, geen wonder dat we zulke hoge schulden hebben.

Bizar inderdaad. Bizar ook dat datzelfde geld voor huren; als je de huur van een huis niet kunt opbrengen moet je niet aankloppen bij de staat maar in een studio intrekken of met meer man huren.

vrijdag 27 april 2012, 06:39 uur #38

neeechtfok

quote:
Op vrijdag 27 april 2012 @ 00:05 schreef Brabiliaan het volgende:
Hypotheekrenteaftrek blijft dus gewoon bestaan, goed nieuws

Aflossen deden we toch al, en ik vind dat ook niet meer dan normaal.
Mijn eigen huis is volledig afbetaald, 0 euro schuld dus. Het wordt wel tijd voor een nieuwe woning, en dus een nieuwe hypotheek.

Wie dit omlaag scoort snapt er echt niets van.
Dit is juist heel goed! Hij heeft alles afbetaald, heeft geen schulden en betaald belasting waarvan ook jouw Nederland van wordt betaald.

Een heleboel mensen vergeten dat bij een aflossingsvrije hypotheek als je niet aflost, na 30 jaar je huis volledig van de Bank is. Okay als je dat prima vind dan huur je inderdaad voor 30 jaar. Maar als je aflost heb je na 30 jaar (of eerder als het kan) een eigen huis! Hier kan je dan of lekker goedkoop in wonen of als het helemaal lekker gaat, verhuren!

vrijdag 27 april 2012, 07:02 uur #39

bebob

Volgens mij is het al jaren zo dat je de hypotheekrente na 30 jaar niet meer kunt aftrekken. Of heb ik het verkeerd? Als ik gelijk heb, wat veranderd er dan?

vrijdag 27 april 2012, 07:27 uur #40

Brabiliaan

quote:
Op vrijdag 27 april 2012 @ 06:39 schreef neeechtfok het volgende:
[..]

Wie dit omlaag scoort snapt er echt niets van.
Dit is juist heel goed! Hij heeft alles afbetaald, heeft geen schulden en betaald belasting waarvan ook jouw Nederland van wordt betaald.

Een heleboel mensen vergeten dat bij een aflossingsvrije hypotheek als je niet aflost, na 30 jaar je huis volledig van de Bank is. Okay als je dat prima vind dan huur je inderdaad voor 30 jaar. Maar als je aflost heb je na 30 jaar (of eerder als het kan) een eigen huis! Hier kan je dan of lekker goedkoop in wonen of als het helemaal lekker gaat, verhuren!

Over dat omlaag scoren...... dat gebeurt toch wel. Er zitten hier altijd een stelletje mongolen op die minnetjes te klikken omdat ze daar een kick van krijgen of zo. Ik heb het al 500 keer gezegd, dat hele systeem van plussen en minnen is zo fokking achterlijk, niet te geloven.

Verder heb ik nu idd een eigen huis, en dat is lekker goedkoop wonen. De hypotheek was binnen 20 jaar helemaal afgelost. Voor hetzelfde geld had ik nu een huurhuis gehad en was ik steeds meer huur gaan betalen om erin te mogen blijven wonen. Ik moet er eerlijk gezegd niet aan denken.

Ik wil dat kunstje nog een keer vertonen. Mijn huis staat te koop omdat ik een ruimer huis nodig heb voor mijn eigen zaakje. Ik wil dus wéér gewoon een hypotheek afsluiten. Dat er zoiets is als een aflossingsvrije hypotheek vind ik gewoon niet kunnen, ik heb dan ook geen enkele moeite met de nieuwe maatregel. Sluit je een hypotheek af, los dan ook je schuld af.

vrijdag 27 april 2012, 07:44 uur #41

Adventurer666

quote:
Op donderdag 26 april 2012 @ 22:45 schreef ADQ het volgende:
Gaat niet leuk worden. Ik kan hooguit 15 jaar halen, dus zou ik niet kunnen kopen?
Als ik nu koop betaal ik de helft af, meer niet. En dat is ook wat de bank me voorlegde.
Je zult dus voor je 35ste moeten kopen?

En als heel veel mensen dit probleem hebben gaan de huizenprijzen omlaag en kan je alsnog een huis kopen.

De manier zoals het bedoeld is.

vrijdag 27 april 2012, 08:32 uur #42

escalatie

in ... 3..., 2..., 1...

Laffe maatregel. Ik snap niet dat ze geen maximum instellen voor het bedrag waarover je rente mag aftrekken. Lekker aftoppen op 5 ton of voor mijn part 3 ton. Al dan niet voor nieuwe hypotheken.

Loopt de rente straks een keer flink op dan stelt de besparing van nu niks voor.

vrijdag 27 april 2012, 08:48 uur #43

KreKkeR

Waddap homie

quote:
Op vrijdag 27 april 2012 @ 01:51 schreef DaBeetle het volgende:
[..]

Bij volledige aflossing is een spaarhypotheek over de gehele looptijd gezien minder voordelig dan een annuiteiten hypotheek. De rentelast daalt op termijn harder dan dat je met de spaarhypotheek aan extra HRA terug krijgt.

Waarom zouden mensen dan uberhaupt voor een spaarhypotheek kiezen als het niet voordeliger is? De bruto maandlasten zijn nu niet bepaald lager. De netto maandlasten daarentegen, zijn bij de spaarhypotheek over 30 jaar bekeken juist lager dan bij de annuiteitenhypotheek. Dit zolang de HRA natuurlijk gehandhaafd blijft.

Bij de spaarhypotheek heb je namelijk gedurende de gehele looptijd de volledige renteaftrek, terwijl de renteaftrek bij de annuiteitenhypotheek juist afneemt waardoor de netto maandlasten in de loop van de jaren omhoog gaan.

Zie onderstaand rekenvoorbeeld (annuiteitenhyp is onderaan op de pagina):
http://financieel.infonu.(...)teitenhypotheek.html

quote:

Kan natuurlijk ook zijn dat een spaarhypotheek gezien wordt als aflossingsvrij, wat het in principe ook is. Dat je een bedrag bij elkaar kan sparen waarmee je op het eind van de looptijd de hypotheek kan betalen is eigenlijk ook geen aflossen.

De spaarhypotheek is inderdaad een afgeleide van de aflossingsvrije hypotheek. Groot verschil met de reguliere aflossingsvrije hypotheek is dat het spaarhypotheekdeel aan het einde van de looptijd volledig wordt afgelost.

Hiermee voldoet de spaarhypotheek aan de voorwaarde die men in dit nieuwsbericht noemt: namelijk aflossing in 30 jaar.

Goed, om helemaal precies te zijn moet je de looptijd dan op 359 maanden zetten ipv op de huidige gebruikelijke 360 maanden, zodat de aflossing binnen 30 jaar plaatsvindt, ipv net er na.

Maar het lijkt me om eerlijk te zijn sterk dat men dit over het hoofd heeft gezien. Er lijkt mij dus eerder sprake van een onvolledig en daardoor onduidelijk nieuwsbericht

Krekker is de bom!

vrijdag 27 april 2012, 08:54 uur #44

alpeko

Hoe wordt hiermee 5,4 miljard bespaard? Het enige wat je met deze maatregel bereikt is dat aflosssingsvrije hypotheken niet langer afgesloten gaan worden. Maar daarmee bespaar je toch niets?

ALT F4
Het Binnenhofklasje - Handenarbeid
Binnen de lijntjes kleuren
Keer om, keer om!

vrijdag 27 april 2012, 08:57 uur #45

KreKkeR

Waddap homie

Ah! Gevonden

Het lag dus inderdaad aan het slecht geschreven nieuwsbericht op FOK! en/of van Novum. Jammer dat men hier cruciale aspecten weglaat uit een nieuwbericht.

quote:
Stabiliteitsakkoord en de woningmarkt

Op de woningmarkt vinden belangrijke structurele hervormingen plaats. Het is essentieel om de hypotheekschulden te verminderen, zowel vanuit micro- als vanuit macro-perspectief.

Tegelijkertijd is het van belang om het vertrouwen op de woningmarkt te bevorderen. De regering is daarom voornemens om de hypotheekrenteaftrek te handhaven. Vanaf januari 2013 moeten nieuwe hypotheken gedurende de looptijd in 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek (structurele besparing 5,4 mld). Om de risico's van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%.

Om de doorstroming op de woningmarkt te verbeteren, wordt de overdrachtsbelasting op
woningen permanent verlaagd tot 2%. Dat draagt bij aan langdurige zekerheid op de
woningmarkt en lagere financiële risico's. De maatregel wordt gefinancierd uit de afschaffing van de onbelaste reiskostenvergoeding, inclusief het onbelaste privégebruik van lease-auto's.

Dit bevordert dat mensen dichterbij hun werk gaan wonen en vermindert de milieu- en
filedruk.

De huren voor huurders met een inkomen van 33.000-43.000 euro per jaar mogen worden
verhoogd met de inflatie plus 1% (afgeroomd met de verhuursverheffing per 2013).

http://content1b.omroep.n(...)biliteitsakkoord.pdf

Krekker is de bom!

vrijdag 27 april 2012, 09:34 uur #46

#ANONIEM

Ik kan een huis volgend jaar dus wel vergeten. Verdien modaal en ben alleenstaand..

vrijdag 27 april 2012, 09:52 uur #48

#ANONIEM

quote:
Op vrijdag 27 april 2012 @ 09:46 schreef Sachertorte2 het volgende:
[..]
Dan ga je toch huren?

O wacht, dat mag niet, want dan bezet je de plek van iemand die het 'moeilijk heeft'.

Idd, ik sta vanaf mijn 18de overal ingeschreven, voor een flatje enzo kom ik niet in aanmerking.
Als mijn ouders me uit het huis schoppen heb ik pas kans op een woning...

vrijdag 27 april 2012, 10:07 uur #49

Starfish

Inflatie beste mensen.

Paar decennia geleden kon je op 1 inkomen een huis kopen en een redelijk groot gezin onderhouden. Niet meer..

quote:

On several occasions I have glibly referred to how it now takes two spouses working to equal the wages of a one-income family of forty years ago. Unfortunately that is now an understatement. In fact, Western wages have plummeted so low that a two-income family is now (on average) 15% poorer than a one-income family of 40 years ago.

http://www.brotherjohnf.c(...)fallen-more-than-50/

foto

Reactiepagina:

1 2

Reageer zelf